Что такое интернет-эквайринг и как он работает
Люди оплачивают товары онлайн дистанционно — по безналичному расчету. Чтобы обеспечить клиентам такую возможность, e-commerce компании подключают интернет-эквайринг для платежей.
Рассказываем, что это такое, какие условия предлагают организациям банки и платежные агрегаторы, а также что важно учитывать при выборе поставщика этой услуги.
Интернет эквайринг: что это такое
Интернет-эквайринг нужен для приема безналичных платежей от покупателей, если нет возможности для расчета наличными или это по какой-то причине неудобно. Он позволяет провести оплату кредитной или дебетовой картой, а также отправить деньги на расчетный счет продавца или его электронный кошелек.
Зачем нужен
Основные причины, по которым бизнес подключает интернет-эквайринг:
- возможность круглосуточного приема онлайн-платежей;
- мгновенные оплаты онлайн;
- привлечение клиентов, которым удобно рассчитываться исключительно по безналу;
- отсутствие затрат на индексацию;
- оптимизация трудозатрат — не нужно рассчитывать покупателей на кассе и выдавать сдачу;
- защита от мошеннических действий;
- оптимизация системы учета, которая позволяет избежать многих ошибок;
- простота ведения базы данных.
Также такой формат оплаты удобен для большинства клиентов — купить товар или услугу можно из любой точки мира, комфортно и безопасно.
Плюсы и минусы
Как и любая технология, интернет-эквайринг имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся на них подробнее.
Плюсы внедрения интернет-эквайринга для представителей e-commerce:
- Увеличение объема продаж за счет того, что многим покупателям привычно покупать товары и услуги онлайн, находясь дома или на работе. Это повальная тенденция — люди покупают в интернете обувь, одежду, мебель, обучающие курсы, заказывают продукты питания и лекарства.
- Повышение лояльности клиентов — онлайн-платежи дают неограниченные возможности по введению разнообразных бонусных программ, специальных условий для постоянных и VIP-клиентов, системы кэшбэка. Кроме того, в постпандемийный период многие предпочитают рассчитываться бесконтактным способом.
- Безопасность расчетов для обеих сторон — ни продавец, ни покупатель не могут использовать фальшивые купюры и еще каким-то образом друг друга обмануть.
- Удобство проведения расчетов. Покупателю и продавцу не нужно искать нужные суммы для того, чтобы оплатить продукт и выдать сдачу.
Минусы интернет-эквайринга:
- Комиссия за обслуживание, которую компания выплачивает поставщикам услуг — банку и платежному агрегатору. По этой причине данный формат расчета подходит крупным компаниям. Если клиентов немного и средний чек небольшой, то расходы на уплату комиссии отрицательно скажутся на прибыли.
- Технические неполадки. В любой момент могут возникнуть сбои, из-за которых вы какое-то время не сможете принимать онлайн-платежи или их скорость сильно замедлится. Если это случится в пик сезона или в день плановой распродажи, компания может потерять много денег.
- Низкая скорость зачисления средств на расчетный счет продавца — обычно оплата поступает на следующие сутки, но иногда и дольше.
Как работает интернет-эквайринг
Помимо клиента и продавца в схеме задействованы еще два участника:
- Банк-эквайер, в котором компания открывает расчетный счет для приема онлайн-платежей покупателей.
- Банк-эмитент, который обеспечивает поступление денег на этот счет и обслуживает его.
Алгоритм у эквайринга несложный:
- Покупатель вводит PIN-код карты в форму оплаты.
- Данные приходят в процессинговый центр эмитента.
- Эмитент получает информацию о балансе на счете клиента.
- Если средств на счете достаточно для осуществления платежа, нужная сумма списывается. Если их не хватает, то клиент получает соответствующее уведомление.
- Эквайер после списания суммы получает оплату покупателя и начисляет комиссию продавцу.
- Средства приходят на расчетный счет продавца.
- Клиент получает чек об оплате на указанный e-mail.
Чем отличается от онлайн-кассы
Интернет-эквайринг нужен для приема платежей, а онлайн-касса — для фиксации фискальных данных, которые нужны для предоставления отчета в налоговую. Чеки формируются автоматически и отправляются на e-mail, который покупатель указывает при регистрации в интернет-магазине.
Не все предприниматели обязаны подключить онлайн-кассу — например она не нужна, если вы оказываете жилищно-коммунальные услуги, продаете газеты и журналы или открыли киоск с мороженым.
Виды интернет-эквайринга
Существует три вида эквайринга в зависимости от того, где покупатель производит оплату:
- Торговый. Его используют в розничных магазинах, кафе, ресторанах и в сфере услуг — например в салонах красоты, ногтевых студиях, фитнес-клубах. Чтобы подключить такой эквайринг, нужно установить POS-терминал и подписать договор с банком на его обслуживание. В случае сбоев в работе терминала или обнаружении неисправности, вы можете обратиться в техническую поддержку банка, и инженер оперативно устранит неполадку.
- Мобильный. В этом случае покупатель может рассчитаться картой в любом месте, не находясь в конкретной торговой точке или на сайте. Такой вид оплаты используют курьерские службы и такси. Для подключения нужны mPOS-терминал, гаджет со специальным приложением и хорошее интернет-соединение.
- ATM-эквайринг. Для его подключения потребуется установить банкомат, который можно использовать для оплат наличными и по безналичному расчету. Такие банкоматы используют для оплаты ЖКУ, мобильной связи, телевидения и интернета. В отличие от первых двух видов эквайринга в этом случае с покупателя снимают небольшую комиссию за платеж.
Как выбрать
Чтобы выбрать вид эквайринга в соответствии с задачами вашего бизнеса, обращайте внимание на параметры, о которых мы расскажем ниже. От правильности вашего выбора зависит лояльность клиентов — важно, чтобы им было удобно рассчитываться с вами.
- Размер комиссии за переводы. Обычно комиссионные не превышают 4% от суммы платежа. Размер комиссии зависит от условий конкретного банка-эквайера. Обычно поставщик услуги рассчитывает его индивидуально, с учетом оборота клиента. Некоторые банки определяют комиссию в зависимости от направления деятельности.
Также имеет значение, насколько быстро вы хотите получать оплаты на расчетный счет. Если стандартная скорость поступления денег вас не устраивает и вы хотите, чтобы они приходили быстрее, размер комиссии будет больше.
- Отсутствие скрытых условий. Поставщики услуг могут предлагать компаниям дополнительные услуги — например последующие переводы в другие банки или расчетно-кассовое обслуживание. Стоимость этих услуг оплачивается отдельно, и обычно в таком случае размер комиссии совсем небольшой.
- Сроки и простота подключения. Обычно эквайринг подключают в течение трех рабочих дней после того, как банк-эквайер проверит пакет документов и сайт продавца. Удобно, если у него есть собственные разработки — например готовые модули для CRM. В этом случае подключение займет совсем немного времени. Если у банка нет таких ресурсов, то подключение идет по стандартной схеме с помощью API-инструментов.
Чтобы повысить конверсию сайта и сделать его более удобным для клиентов, подключите Виджеты Calltouch. С ними они смогут выбрать наиболее удобный способ связи с вами. Те, кто не любит долго ожидать ответа оператора на линии, закажут обратный звонок или оставят умную заявку. Если же клиенту комфортно общаться с менеджером в переписке, то можно написать в мессенджер или в соцсеть. Вместе с Виджетами вы оптимизируете работу контакт-центра, повысите лояльность клиентов и не упустите ни одной заявки.
- Количество способов оплаты. Чем больше способов оплаты вы предлагаете (банковские карты, переводы на электронные кошельки, с мобильного счета и прочее), тем выше лояльность клиентов.
- Скорость зачисления средств на расчетный счет. Обычно платеж поступает продавцу на следующий день после проведения операции. Ждать больше двух дней, как правило, невыгодно.
- Наличие дополнительных возможностей — рассрочки платежей, кредитования, автоматического формирования счетов.
- Дружелюбность интерфейса. Чем проще покупателям сделать платеж (не надо долго разбираться, переходить поочередно на несколько страниц и прочее), тем выше конверсия.
- Качество и доступность технической поддержки. Оптимально, если специалисты могут помочь круглосуточно.
Как подключить
Подключить интернет-эквайринг можно в банке или с помощью платежного сервиса. Изучите тарифы и условия у как можно большего количества поставщиков услуг, чтобы наверняка выбрать того, который подходит. Затем:
- Подайте заявку на подключение и подпишите договор.
- Получите плагин и установите платежный модуль.
- Подключите интернет-эквайринг на сайте.
- Проведите небольшой тест — сделайте тестовую оплату и оцените удобство использования и скорость, с которой деньги поступят вам на расчетный счет.
Поставщики услуг и тарифы
Стоимость внедрения этой технологии зависит от банка или платежного агрегатора, которые вы выберете, а также от того, нужны ли вам какие-либо дополнительные опции.
Предлагаем вам небольшой обзор популярных поставщиков этой услуги.
«Альфа-банк»
Размер комиссии составляет 2,6%. Банк работает быстро — деньги поступают на расчетный счет продавца на следующий рабочий день. Техподдержка отвечает на запросы быстро, работает круглосуточно. Подключить услугу можно в течение трех дней.
Рассчитаться можно картами Visa, MasterCard, «Мир», а также с помощью системы быстрых платежей и Samsung Pay.
«Сбербанк»
Этот банк предлагает одну из самых небольших комиссий — от 1,6%. Деньги на расчетный счет приходят быстро — до полудня на следующие сутки, это правило распространяется и на выходные дни. Техподдержка работает круглосуточно, специалисты отвечают быстро.
Рассчитаться можно картами Visa, MasterCard, «Мир», а также с помощью системы быстрых платежей и Samsung Pay. Доступны оплаты на сайте, в приложении, мессенджерах и соцсетях.
«Тинькофф-банк»
Размер комиссии зависит от того, какой у вашего бизнеса оборот — чем он больше, тем ниже комиссионные:
- до 3 млн рублей — 2,99%;
- до 5 млн рублей — 2,59%;
- до 10 млн рублей — 2,49%;
- до 20 млн рублей — 2,39%.
Если вы постоянный клиент «Тинькофф-банка», вам предложат индивидуальные условия. Подключение занимает два дня, доступен аналитический отчет в личном кабинете или приложении банка.
Рассчитаться можно картами Visa, Mastercard и «Мир», а также с помощью системы быстрых платежей.
ЮKassa
Размер комиссии зависит от направления деятельности и оборота компании. Например, благотворительным организациям сервис выставляет всего 2,8%, а торговым компаниям и продавцам цифрового и игрового контента — 3,5%.
Рассчитываться можно картами Visa, Mastercard и «Мир», отправлять деньги на ЮMoney или со счета мобильного телефона, если размер платежа небольшой.Подключение займет от одного до трех дней. У сервиса дружелюбная техническая поддержка, которая доступна 24 часа.
«Точка»
Размер комиссии составляет 2,8%. Оплату можно произвести картами Visa, MasterCard, «Мир», JCB. Для подключения откройте расчетный счет в банках «Открытие» или в «Точке» — это обязательное условие.
PayPal
Подключить можно за две недели. Размер комиссии колеблется в пределах 2,9-3,9% и составляет 5% для микроплатежей. Рассчитаться можно картами Visa и Mastercard, а также сделать перевод со счета самого PayPal.
«Робокасса»
Размер комиссии составляет 2,5–10%. Рассчитаться можно банковской картой (кредитной, дебетовой, рассрочки), а также перевести средства на электронный кошелек.
Интернет-эквайринг можно интегрировать с CMS, доступны функции регулярных платежей и автоматического выставления счетов.
Безопасно ли использовать
В интернет-эквайринге действует международный стандарт безопасности PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который надежно защищает данные банковских карт. Каждую оплату необходимо подтвердить — использовать одноразовый код, который банк отправляет покупателю на телефон по SMS или в пуш-уведомлении.
Именно поэтому внедрение интернет-эквайринга позволяет повысить лояльность клиентов — они не боятся стать жертвами мошеннической схемы, от чего никто не застрахован при переводе на карту физлицу.
Обезопасьте себя от недобросовестных подрядчиков и сомнительных обращений. Подключите Антифрод Calltouch, чтобы операторы контакт-центра не перезванивали на бесполезные номера. Система автоматически вычисляет их и помечает как «Сомнительные». В отчетах вы увидите процент и источники спама.
Заключение
- Система интернет-эквайринга позволяет компаниям, которые работают в сфере электронной коммерции, принимать онлайн-платежи круглосуточно.
- Этот формат оплаты повышает лояльность клиентов — переводить деньги онлайн юридическому лицу безопаснее, чем на незнакомую карту физлица.
- Банк-эквайер обеспечивает безопасность переводов и надежно защищает персональные данные клиентов.
- Интернет-эквайринг позволяет автоматизировать многие процессы, сделать систему учета более прозрачной и удобной, избежать многих ошибок — все это положительно влияет на прибыль.
Запись Что такое интернет-эквайринг и как он работает впервые появилась Postium.